Pożyczka pieniędzy od inwestora

Kilkukrotnie na blogu pisałem o tym w jaki sposób możesz dokapitalizować spółkę akcyjną. Jedną z metod jest emisja akcji. W tej sytuacji powiększa się grono akcjonariuszy spółki lub aktualni akcjonariusze zwiększają ilość swoich akcji. Jeżeli jednak nie chcesz „dzielić się” dalej akcjami, możesz po prostu pożyczyć pieniądze od inwestora. Pożyczka pieniędzy od inwestora dla spółki jest również popularnym rozwiązaniem.

Pożyczka pieniędzy od inwestora 

Jeżeli spółka chce pozyskać kapitał na rozwój lub kontynuowanie obecnego projektu, ale z jakiś względów nie ma własnych środków, pożyczka pieniędzy od inwestora może być dobrym rozwiązaniem.

Oczywiście, inwestorem może być konkretna osoba (nawet obecny akcjonariusz), ale oferta może być skierowana do większego grona odbiorców.

Zysk a umowa pożyczki

Oczywiście, jeżeli ktoś pożycza pieniądze spółce, nie robi tego za darmo. Konieczne będzie określenie wysokości odsetek, a także okresu na jaki zostaje zawarta taka umowa pożyczki np. na dwa – trzy lata.

W umowie można określić, że w przypadku pożyczki określonej kwoty, pożyczkobiorca otrzyma np. 6% z osiągniętego zysku i kwota ta będzie wypłacana co jakiś czas. Kapitał pożyczki zostanie zwrócony po okresie na jaki została zawarta umowa.

Tego typu rozwiązania są często wykorzystywane np. w branży nieruchomości. Deweloperzy przed rozpoczęciem inwestycji czasami poszukują inwestora, który udzieli im pożyczki na inwestycję.

Zabezpieczenie pożyczki

Każdy inwestor woli się jednak zabezpieczyć przed udzieleniem jakiejkolwiek pożyczki. Nawet jeżeli przeanalizuje sytuację spółki i podejmie decyzję o udzieleniu pożyczki, będzie chciał mieć pewność, że odzysk pieniądze.

Pożyczkę możesz zabezpieczyć na różne sposoby:

• • • • • hipoteką
        • zastawem
        • poddaniem się egzekucji.

Formy zabezpieczenia mogą być różne i w każdym przypadku trzeba dokładnie przeanalizować, która forma będzie najlepsza dla inwestora i spółki.

Konwersja pożyczki na akcje

Spółka nie zawsze musi zwrócić pieniądze, które otrzymała od inwestor (pożyczkobiorcy). Jak to możliwe? Słyszałeś kiedyś o konwersji pożyczki na akcje (lub udziały)? Jeżeli Twój inwestor się na to zgodzi, to będziecie mogli przeprowadzić konwersję pożyczki na akcje w spółce akcyjnej (w spółce z o.o. na udziały).

Czym jest konwersja pożyczki na akcje?

Krótko mówiąc, jest to zmiana pożyczki na akcje. Pożyczkobiorca dostaje ofertę objęcia akcja za pożyczoną kwotę, a spółka nie musi fizycznie zwracać pożyczonych pieniędzy.

Szerzej na ten temat napisałem w artykule o konwersji – dowiesz się z niego na czym polega to polega.

Podsumowanie

Jeżeli nie chcesz dzielić się swoją spółką z innymi (a to robisz emitując akcje), warto żebyś zastanowił się nad zawarciem umowy pożyczki z potencjalnym inwestorem. Może to być zastrzyk, który popchnie Twój biznes do przodu.

Pożyczka pieniędzy od inwestora może być opłacalna, jednak pamiętaj, że każdą pożyczkę trzeba zwrócić. Zwrot pożyczki nie musi być w gotówce, ponieważ zawsze możesz zastanowić się nad konwersją pożyczki w akcje.

W czym mogę pomóc?

Masz pytania w sprawie zakładania spółki lub przekształcenia? Zapraszam Cię do kontaktu. Poniżej znajdziesz formularz kontaktowy i moje dane.

Marcin Kozłowski
radca prawny

***

Czy warto dać szansę inwestorowi?

W jednym z moich wpisów wspominałem, że poprzez subskrypcję akcji możesz pozyskać kapitał na rozwój spółki.

W skrócie, polega to na tym, że spółka emituje nowe akcje, które nabywają inwestorzy i dzięki temu ma dodatkowe finanse, które może wykorzystać.

Czy warto dać szansę inwestorowi? Dzisiaj chciałbym polecić odcinek podcastu Droga Samotnika, którego autorem jest Tomasz Ciosek. Myślę, że po jego przesłuchaniu będzie Wam łatwiej odpowiedzieć na pytanie.[Czytaj dalej]